개인파산이나 개인회생을 통해 면책결정을 받은 이후에도 경제생활을 정상적으로 회복하기 위해서는 신용관리와 회복 절차가 중요합니다.
신용정보에 등록된 연체 이력이나 채무 불이행 기록은 면책 이후 일정 기간까지 남을 수 있으므로, 이 과정을 체계적으로 관리해야 합니다.
아래에서는 면책결정 이후 신용을 회복하는 방법들을 항목별로 정리해 안내합니다.
면책결정 이후에도 신용정보에 이전 채무 기록이 그대로 남아 있는 경우가 많기 때문에, 이를 반드시 확인해야 합니다.
| 개인신용조회 기관 | 나이스지키미, 올크레딧 등에서 본인정보 확인 가능 |
| 정보 등록 유지기간 | 면책 후 5년간 금융기관 공유 가능 (금융거래 제한) |
| 기록 정정 신청 | 법원 면책결정문을 근거로 신용정보 정정 가능 |
회복 초기에는 금융기관의 신뢰를 다시 얻기 위한 작은 거래부터 시작하는 것이 좋습니다.
| 체크카드 활용 | 소액이라도 꾸준한 사용은 거래기록 회복에 도움 |
| 소액 적금 가입 | 규칙적인 저축으로 금융기관 신뢰도를 점차 회복 |
| 공과금 자동이체 | 은행 계좌 신뢰를 높이는 생활금융 이력 쌓기 |
신용점수는 다양한 요소에 따라 조정되며, 개선에는 꾸준한 관리가 요구됩니다.
| 연체 방지 | 휴대폰 요금, 카드 대금 등 자동이체로 연체 차단 |
| 대출·보증 자제 | 신용점수가 회복되기 전까지는 신중히 접근 |
| 정기적 점검 | 6개월 단위로 신용점수 확인 및 변동 원인 분석 |
공공기관이나 신용회복위원회를 통한 신용회복 프로그램을 활용할 수 있습니다.
| 신용회복위원회 프로그램 | 채무 조정·신용교육·상담 제공, 재기 지원 |
| 서민금융진흥원 지원 | 신용부채 진단, 소액 금융 상품 연계 등 가능 |
| 공공요금 납부 지원 | 지자체 연계 생활안정 프로그램 병행 가능 |
면책 이후에도 유사 채무나 고위험 금융거래를 피하는 것이 장기적인 회복의 핵심입니다.
| 불법 사채 주의 | 신용 약자를 노리는 고금리 사금융 접근 금지 |
| 타인 명의 대출 금지 | 가족 명의 금융거래는 범죄로 간주될 수 있음 |
| 지속적인 기록 관리 | 신용 이력은 시간이 지나면 회복되지만 관리 필요 |
마지막으로, 면책결정은 채무에서 벗어나는 시작점일 뿐, 신용을 회복하는 데는 추가적인 시간과 노력이 필요합니다. 자신의 금융 생활을 계획적으로 운영하고, 공신력 있는 기관의 지원을 받는다면 충분히 다시 건강한 경제생활로 돌아갈 수 있습니다.
로앤케어는 면책 이후 신용회복 과정에서도 다음과 같은 맞춤형 법률 및 금융 지원 서비스를 제공합니다.
| 신용정보 삭제 요청 | 면책결정문을 기반으로 정보 정정 신청 대행 |
| 금융회복 전략 컨설팅 | 개인 상황에 맞는 체크카드, 적금, 금융계획 자문 |
| 공공지원제도 연계 | 신용회복위원회, 서민금융진흥원 활용 지원 |
| 신용점수 분석 | 신용점수 이력 조회 및 회복 방안 설계 |
| 재파산 예방 자문 | 다시 채무불이행 상태로 빠지지 않도록 상담 제공 |