개인파산은 채무로부터 벗어나는 가장 강력한 제도이지만, 이를 통해 모든 빚이 완전히 사라지는지에 대해서는 오해가 있을 수 있습니다.
파산선고 이후 면책 결정이 내려지면 대부분의 채무는 면책되지만, 일부 채무는 면책 대상에서 제외됩니다. 어떤 빚이 사라지는지, 어떤 빚은 그대로 남는지를 명확히 이해하는 것이 중요합니다.
일반적인 소비 목적의 채무나 개인 간 차용 등은 대부분 면책 대상에 포함됩니다.
| 신용카드 채무 | 일상생활에 따른 소비성 채무는 면책 가능 |
| 은행 대출 | 개인 신용으로 받은 신용대출, 마이너스통장 등 포함 |
| 사채, 지인에게 빌린 돈 | 계약서 유무와 무관하게 사적인 채무도 포함 가능 |
모든 채무가 면책되는 것은 아니며, 법적으로 제외되는 채무 유형이 존재합니다.
| 세금 및 공과금 | 국세, 지방세 등은 파산으로도 면책되지 않음 |
| 과태료·벌금 | 형사처벌에 따른 벌금이나 법원 명령 위반은 제외 |
| 사기·횡령 등 범죄 관련 채무 | 고의적 불법행위로 발생한 채무는 면책 불가 |
| 위자료 일부 | 폭력, 학대 등 비도덕적 사유로 인한 위자료는 제외 |
본인이 개인파산으로 면책되더라도, 보증인의 채무는 그대로 유지됩니다.
| 연대보증 채무 | 보증인이 대신 갚아야 할 의무 발생 |
| 부부 공동 채무 | 한 명만 파산 시 다른 배우자에게 채무 청구 가능 |
| 사업 파산 시 법인 연대 책임 | 개인과 법인이 분리되지 않은 경우 추가 책임 발생 |
면책이 확정되면 해당 채권자는 더 이상 돈을 요구할 수 없습니다.
| 채무 소멸 효력 | 면책 확정 시 법적 채무가 완전히 소멸됨 |
| 추심 연락 금지 | 면책된 채권자가 전화, 문자 등으로 요구 불가 |
| 면책 후에도 연락이 올 경우 | 법률 대응 가능하며 제재 조치 요청 가능 |
빚은 사라지지만 이후의 경제생활에는 일정한 영향이 남습니다.
| 신용정보 등록 | 면책 이후 약 5~7년간 신용정보에 기록 유지 |
| 대출 및 카드 발급 제한 | 일정 기간 금융 거래에 제약 발생 |
| 기초수급 등 복지 연계 가능 | 재산이 없고 소득이 낮다면 지원 연계 가능 |
마지막으로, 개인파산을 통해 대부분의 빚을 없앨 수 있는 것은 사실이지만, 법적으로 제외되는 채무가 있고, 주변인에게 영향을 줄 수도 있습니다. 따라서 제도를 활용하기 전 반드시 전문가와 상담하여 자신의 채무 구조와 가능성을 분석해보는 것이 필요합니다.
로앤케어는 개인파산을 통해 실제로 채무자가 경제적 재기를 할 수 있도록 맞춤형 법률 서비스를 제공합니다.
| 면책 가능 채무 사전 분석 | 개별 채무별로 면책 여부를 사전에 정밀 분석 |
| 신청 전 전략 설계 | 채무자의 재산·소득 구조에 맞는 대응 전략 수립 |
| 보증인 보호 방안 제시 | 공동채무자나 가족에 대한 영향 최소화 방안 안내 |
| 면책 확정까지 전 과정 대리 | 서류 준비, 법원 대응, 심문까지 전 과정 지원 |
| 면책 이후 사후관리 | 신용 회복과 채권자 대응 등 재기까지 지원 |