이미 연체 중이라면 경제적 어려움이 극심한 상황일 수 있습니다. 이처럼 연체 상태에서도 개인회생을 신청할 수 있을지 고민하는 분들이 많습니다.
실제로 연체 여부는 개인회생 신청에 영향을 주는 요소이지만, 반드시 불리하게 작용하는 것은 아닙니다. 아래 내용을 통해 연체 상황에서 개인회생 신청이 가능한지, 어떤 요건을 갖춰야 하는지 자세히 알아보세요.
연체가 진행되고 있다고 해서 개인회생 신청이 불가능한 것은 아닙니다. 오히려 연체 중이거나 장기간 연체된 경우가 개인회생 신청 사유로 더 명확하게 받아들여지기도 합니다.
| 3개월 이상 연체 | 연체 기간이 길수록 변제 능력 상실 상태로 판단될 수 있음 |
| 신용등급 하락 | 연체로 인해 신용등급이 낮아진 경우에도 회생 자격 인정 가능 |
| 압류·독촉 진행 중 | 급여 압류, 독촉장이 온 상황에서도 회생 신청 가능 |
개인회생은 '실질적인 변제 불능 상태'를 입증하는 것이 중요합니다. 연체 중이라는 사실이 오히려 경제적 곤란을 증명하는 자료로 활용될 수 있습니다.
| 급여 대비 채무 과다 | 고정 수입이 있어도 채무 상환이 불가능한 상황이면 유리 |
| 채권자와의 분쟁 | 연체에 따른 독촉이나 내용증명이 발생한 경우 회생 사유에 해당 |
| 재산보다 채무가 많음 | 현재 소유한 자산보다 채무가 클 경우 회생 가능성 높아짐 |
신청 당시 연체가 막 시작된 경우에는 오히려 '변제 의지가 없는 채무자'로 보일 수 있으므로 주의가 필요합니다. 어느 정도 연체 경과가 있어야 실질적인 곤란 상태로 인정됩니다.
| 신청 시기 고려 | 최근 대출 이후 곧바로 신청하면 기각될 가능성 있음 |
| 도덕적 해이 판단 | 고의적 회피나 재산 은닉 등은 부정적 평가로 이어질 수 있음 |
| 연체 기록 제출 | 개인 신용정보 보고서 등으로 연체 내역 입증 필요 |
연체 상태에서 무작정 신청하는 것보다, 일정한 준비와 서류 정비를 거친 뒤 신청하는 것이 성공률을 높이는 데 도움이 됩니다. 특히 소득과 채무 구조에 대한 명확한 분석이 필요합니다.
| 소득 자료 준비 | 최근 6개월 급여명세서, 통장 내역 등 수입 입증 서류 |
| 채무 정리표 작성 | 채권자 목록과 채무 발생 내역 정리 |
| 지속적인 수입 확보 | 3년간 일정 금액을 납입할 수 있어야 함 |
마지막으로, 연체 중인 상황에서도 개인회생은 충분히 가능합니다. 다만 신청 타이밍, 서류 준비, 채무 구조 등 여러 요소를 종합적으로 고려해야 하며, 무엇보다 회생 계획안을 현실성 있게 구성하는 것이 중요합니다. 연체 상태라고 해서 주저하지 마시고, 본인의 상황에 맞는 전략을 전문가와 함께 모색해보는 것이 바람직합니다.
로앤케어는 연체 중인 채무자들을 위한 개인회생 상담과 신청 절차를 전문적으로 지원하고 있습니다. 다음과 같은 서비스를 제공합니다.
| 개인 회생 가능성 진단 | 연체 기간, 금액, 소득 구조 등을 바탕으로 회생 가능성 평가 |
| 채무 구조 분석 | 채권자별 연체 현황 및 포함 가능 여부 검토 |
| 서류 준비 및 신청 대행 | 필수 서류 수집, 회생 신청서 작성, 법원 제출 전 과정을 대행 |
| 기각 방지 전략 | 도덕적 해이 오해 방지, 타이밍 조절, 보정 대응 포함 |
| 변제 계획안 설계 | 실현 가능한 변제액으로 구성된 계획안 작성 |