개인회생은 경제적으로 어려움에 처한 개인이 일정 조건을 충족할 경우 법원의 조정을 받아 채무를 감면하거나 분할 상환할 수 있도록 하는 제도입니다.
하지만 누구나 신청할 수 있는 것은 아니며, 반드시 일정한 자격요건을 충족해야만 절차를 진행할 수 있습니다. 이 글에서는 개인회생 자격요건을 정확하게 정리하여 신청 전 본인의 상황에 맞는지 판단할 수 있도록 돕고자 합니다.
개인회생을 신청하기 위해서는 본인이 가진 전체 채무액이 일정 기준 이하여야 합니다. 이 기준은 담보 여부에 따라 구분되며, 이 기준을 초과하는 경우 개인파산이나 기업회생 등 다른 절차를 검토해야 합니다.
| 무담보 채무 | 10억 원 이하 |
| 담보부 채무 | 15억 원 이하 |
| 채무 포함 범위 | 금융기관 대출, 카드론, 사채, 보증채무 등 모두 포함 |
개인회생은 채무를 일정 기간 동안 나누어 갚는 방식이기 때문에, 지속적으로 수입이 발생해야만 신청이 가능합니다. 이는 상환능력의 핵심 기준이며, 수입의 형태나 종류는 다양해도 무방합니다.
| 소득 조건 | 정기적이고 반복적인 수입이 있어야 함 |
| 직업 유형 | 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금 수령자 등 모두 가능 |
| 월 소득 기준 | 최저생계비를 초과하는 금액이어야 함 (생계비는 가족 수에 따라 결정) |
개인회생은 단순히 수입만 있으면 되는 것이 아니라, 향후 3년 이상 성실히 변제계획을 이행할 수 있어야 합니다. 상환에 대한 태도와 능력도 중요한 심사 기준입니다.
| 변제기간 | 기본적으로 3년, 특별한 사정 있는 경우 최대 5년 |
| 상환 능력 | 소득에서 생계비를 뺀 나머지 금액으로 변제 가능해야 함 |
| 상환 의지 | 지속적인 납부 이력 및 회생 신청 전 태도도 고려됨 |
일정 요건을 충족하더라도 다음과 같은 경우에는 개인회생 신청이 제한되거나 기각될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
| 허위자료 제출 | 재산, 채무, 소득 등을 고의적으로 누락하거나 허위로 기재한 경우 |
| 사해행위 | 재산 은닉, 편법 증여 등 채권자를 해하는 행위가 있었던 경우 |
| 과도한 신규 채무 | 회생 신청 직전 일부러 대출을 일으킨 정황이 있는 경우 |
마지막으로, 개인회생은 자격요건만 충족한다고 해서 자동으로 인가되는 절차는 아닙니다. 법원은 제출된 자료를 근거로 신중하게 판단하며, 모든 서류와 설명이 정직하고 구체적이어야 합니다. 따라서 사전 검토와 전략적인 준비가 절대적으로 중요합니다.
로앤케어는 개인회생을 준비하는 분들을 위해 전문적인 법률 서비스를 제공하고 있으며, 아래와 같은 항목들을 통해 고객의 경제적 재기를 돕고 있습니다.
| 자격 요건 사전 진단 | 현재 상황을 기반으로 개인회생 가능성 검토 및 유형 분석 |
| 서류 수집 지원 | 필수 제출 서류 안내 및 누락 방지를 위한 자료 체크리스트 제공 |
| 법원 대응 컨설팅 | 보정명령, 채권자 이의 등 법적 대응 전 과정 대행 |
| 변제계획 수립 | 소득과 지출 분석을 기반으로 최적의 상환 계획안 설계 |
| 인가 이후 관리 | 인가 결정 후에도 변제 진행 상황 점검 및 연체 방지 안내 |