신용불량 상태이더라도 개인회생 제도를 통해 재기의 기회를 얻을 수 있습니다.
채무가 과도하게 늘어나 연체가 계속되고 금융거래에 제한이 생겼다고 해도, 일정 요건만 충족된다면 회생 절차를 통해 법원의 채무조정을 받을 수 있습니다. 신용불량자도 개인회생이 가능한 이유와 절차, 주의사항 등을 알아보겠습니다.
개인회생은 채무자의 신용 상태보다 '변제 능력'과 '채무 규모' 등을 기준으로 심사하기 때문에, 이미 신용불량자가 된 상황에서도 신청이 가능합니다.
| 신용불량 여부 | 금융채무 불이행자도 신청 가능 |
| 중요 기준 | 현재 소득으로 일정 금액의 변제가 가능한지 여부 |
| 회생 목적 | 신용 회복과 채무조정을 동시에 추구 |
신청자가 신용불량자라 하더라도, 수입이 일정하고 채무 총액이 법정 기준을 초과하지 않는다면 회생은 충분히 가능하며, 법원은 신청자의 사정을 종합적으로 판단합니다.
| 채무 금액 | 무담보 채무 10억원 이하, 담보부 채무 15억원 이하 |
| 수입 유무 | 최근 6개월 이상 꾸준한 소득이 있어야 유리 |
| 변제 가능성 | 3년 이상 일정 금액을 납부할 수 있는 능력 필요 |
개인회생이 개시되고 변제계획안이 인가되면, 기존의 연체기록과 금융불이익이 점차 해소되며, 최종 면책 시점에는 신용등급도 회복될 수 있습니다.
| 추심 중단 | 회생 개시 시 채권자의 독촉 및 압류 중단 |
| 채무 감면 | 최대 90%까지 원금 감면 가능 |
| 신용등급 회복 | 면책 후 일정 기간이 지나면 금융거래 회복 |
서류 누락이나 소득 축소 신고 등은 기각 사유가 될 수 있으며, 신용불량자로서 신청 시 법원이 더욱 엄격하게 심사할 수 있으므로 준비가 매우 중요합니다.
| 신고자료 일치 | 세무서, 국민연금, 건강보험공단 자료와 소득 일치 여부 확인 |
| 성실상환 태도 | 기존 채무 이행 의지가 있었다는 점 입증 필요 |
| 법률적 조력 | 신용불량 상태일수록 전문가 도움을 받는 것이 효과적 |
마지막으로, 신용불량자라는 이유만으로 개인회생이 불가능한 것은 아닙니다. 오히려 가장 시급하게 회생이 필요한 상황일 수 있고, 제도의 취지도 바로 이런 이들에게 새 출발의 기회를 제공하는 데 있습니다. 중요한 것은 지금부터 성실하게 절차를 준비하고, 충분히 계획된 회생안을 마련하는 것입니다.
로앤케어는 신용불량 상태에 있는 분들도 안정적으로 개인회생을 신청할 수 있도록 각 단계별로 실질적인 지원을 제공합니다. 복잡한 상황 속에서도 빠르게 회생 절차를 진행할 수 있도록 도와드립니다.
| 신용불량 여부 진단 | 금융기록 조회 및 회생 가능성 평가 |
| 변제계획안 설계 | 수입 수준에 맞는 변제안 구성 및 제출 |
| 소명자료 준비 | 신용불량 사유 및 경제활동 이력 서면화 |
| 법원 대응 | 보정명령 대응 및 인가 단계까지 밀착 지원 |
| 사후관리 | 상환 중 문의 대응 및 신용회복 컨설팅 |